战疫之春送“及时雨”!解码工商银行烟台分行精准金融服务

  • 战疫之春送“及时雨”!解码工商银行烟台分行精准金融服务已关闭评论
发布于:2020-5-7  来源:烟台传媒网

(记者 孙宗顺 通讯员 孙文军)老话说“春雨贵如油”。在2020年这个战疫之春,大家齐心协力抗击疫情的时候,一场金融战疫也在烟台悄然进行,为各行各业送去期盼已久的春雨。工商银行烟台分行依托精准金融服务,在疫情防控物资生产企业的资金缺口紧要期、在中小微企业复工复产融资发展最吃劲阶段,为企业送去“及时雨”,发放优惠利率贷款,助力小微企业复工复产。截至3月末,烟台分行各项贷款较年初已增长28.48亿元。

图片1

  稳!为企业开辟绿色通道实现特事特办急事急办

工商银行烟台分行在疫情防控之初闻风而动,第一时间成立疫情防控领导小组,召开信贷专题会议对贷款投放进行再安排、再部署,动员全行进入“战备状态”。创新应急响应机制,前端客户经理手机问题后,线上开展专题讨论,专业问题由专人对接,为疫情之下向企业提供精准金融服务打下基础。

工商银行烟台分行公司金融业务部经理任健介绍,第一时间对接疫情防控物资重点生产企业,仅用3天时间便发放了全市首笔疫情专项贷款5000万元;一周内对尚未纳入首批重点防疫企业名单内的两户企业分别新增1000万元、3400万元低利率贷款。在优惠利率之外,工商银行为重点防疫企业争取最优惠利率,授信总额达到56亿元,为辖内金额最高,并额外新增5.23亿元普通利率贷款。

非常时期,特事特办,开辟绿色通道。工商银行烟台分行结算与现金管理部经理吴波介绍,某科技公司作为重点防疫企业,生产的红外测温仪为防疫急需产品,疫情发生后工商银行烟台分行第一时间跟进企业业务需求,全行联动,仅用3天时间完成开户、准入、评级、授信,审批、核准,最终为企业发放融资5000万元,得到政府、企业以及监管部门的高度认可。

受疫情影响,烟台盛滕泵车管件有限公司原材料采购主要以现金交易为主,一度出现较大资金缺口。3月初,工商银行烟台分行了解到企业难处后,开通绿色通道,仅用两天时间便完成各项审批,为其发放了205万元信用贷款。“我们主要生产混凝土泵车建筑配件,企业国内国际业务各占一半。这笔信用贷款,发放速度非常快,在我们最关键的时候解决了大问题,为我们原材料采购提供了充足的资金,现在订单生产已经实现正常运转。”该公司董事长王晓军说。

图片2

  准!“抗疫贷”产品助力小微企业复工复产

在这场金融战疫中,工商银行烟台分行充分展示了金融服务的灵活性,普惠金融事业部经理李芳介绍,为支持疫情防控相关行业的小微企业复工复产,推出的“抗疫贷”产品,具有信用贷款额度高,贷款利率优惠,特设绿色通道,快速放款等特点。

某卫生用品厂,主营业务是加工、销售一类医疗器材、二类医用卫生材料及敷料,企业复产后面临生产资金缺口等金融需求。了解到这一情况后,工商银行烟台分行第一时间启动应急机制,当天为企业量身定制了专属融资服务方案,推介“专属服务+绿色通道+优惠政策”。2月27日,在总、省、分、支四级联动共同努力下,从开户、贷款资料准备到白名单导入申请,仅用2天时间,烟台分行莱州支行成功为企业发放“抗疫贷”专项贷款500万元,给该企业资金纾困带来了“及时雨”,助力小微企业共同战疫。

疫情打乱了正常生活节奏,但生活物资供应不能断。烟台齐畅供应链管理有限公司,作为一家集食品销售、商超食品供应、餐饮行业食材供应、社区便利店配送的综合性企业,上下游客户正常付款节奏被打乱,企业运转出现几百万元的资金缺口,经营压力倍增。工商银行烟台莱山支行行长张文率团队上门走访发现这一问题后,当即开通绿色通道,仅用两天时间便为企业发放500万元信用贷款。

惊讶于工商银行助力企业复工复产效率的同时,烟台齐畅供应链管理有限公司董事长王成江心里更多的是感动,他说:“我们从初三开始全面复工,疫情严峻的时候,我们冲在保障市民生活物资的一线,资金有困难了,突然有人在背后推了你一把,而且服务很到位,非常令人感动!”

图片3

  疫情以来,工商银行烟台分行对辖内四十余家大中型企业深入走访调研,了解企业经营困难和金融需求,目前已累计向复工复产企业发放贷款19.8亿元,今年以来累计发放项目贷款7.79亿元,已审批待发放161亿元。截至3月末,烟台分行各项贷款较年初增长28.48亿元,余额695亿元,作为烟台市贷款规模最大的银行,金融支持保障作用得到有效发挥。

责!计息周期调整缓解企业压力同克时艰共渡难关

烟台分行提前摸排企业受疫情影响经营下滑以及复工复产情况,做好信贷支持预安排,对于受疫情影响较大的文化旅游、批发零售业、住宿餐饮业、物流运输业等法人企业进行排查,核实企业实际经营状况及还款能力,对还款困难的提前安排业务续贷及展期事宜,对部分受疫情影响较重导致还息困难的企业,应企业申请为企业办理计息周期调整,帮助企业渡过难关。

对受疫情影响较大的企业,采取展期、再融资、应急转贷等方式做好贷款接续,先后为资金周转紧张的14户企业办理再融资和展期。对受疫情影响不能按期还款但发展前景看好的企业,通过适当降低利率、调整还款期限等方式,帮助企业渡过难关,先后为7户企业调整了还款计划,为24户企业融资调整计息周期和执行利率。

在加强对防疫重点企业支持力度的同时,烟台分行还对复工复产相关企业进行大力度融资支持,对存量优质客户进行梳理,通过分行预审会审议,确定了16户拟调增授信企业,并陆续将调增流程发送至省行审批部门进行审查。通过适度增加企业授信,对企业生产经营进行支持,保障企业在资金方面的需求。1月25日至今,分行累计召开预审会15期,审议议题32个,审议通过新客户信贷准入26户,正在紧张有序推进中,也将为企业复工复产提供有力资金支持。

图片4

  新!金融科技赋能线上融资产品满足小微客户需求

一季度,烟台分行加大了对疫情防控相关领域的小微企业信贷支持力度,履行“不断贷、不停贷、不涨价、可展期”的承诺,助力小微企业复工复产。特殊时期,发挥金融科技赋能效力,烟台分行利用线上融资产品满足小微客户资金需求。针对经营快贷、e抵快贷、网贷通、线上供应链等线上自助提款的特点,逐一对接疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资的生产、购销领域有融资需求的小微企业,通过创新产品“抗疫贷”为客户提供精准服务。

烟台分行第一时间为180余户单位无接触办理工银e政务业务,提供一站式、全流程、全时间段服务,保障疫情期间政府机构支付结算正常运转,构筑疫情防控资金拨付清算绿色通道;第一时间实现了3家县市区红十字账户开立,创新金融服务,先后为市红十字会等6家慈善组织上线工银e缴费线上捐款项目,为全市慈善资金捐助提供技术保障。

为了让广大中小微企业轻装上路,烟台分行对受疫情影响较大的零售、餐饮等行业企业,制定风险缓释措施,不盲目抽贷、断贷、压贷。加大贷款利率优惠,切实减轻防疫、受疫企业的贷款成本,力破小微企业融资痛点。综合运用网络循环贷款“随借随提、随有随还”的产品属性,切实降低企业融资成本。对发展前景较好但暂时受困的企业,通过无还本续贷、展期等方式帮助企业渡过难关。目前已累计办理“e抵快贷”无还本续贷1.2亿元,“经营快贷”无还本续贷超过2000万元。

针对小微企业的贷款需求优先保障,防疫抗疫相关小微企业不受贷款规模限制等内容,烟台分行还为小微企业有序复产复工提供“融资+融智+融商”的全方位金融服务保障。目前,34家辅导企业中已对接有融资需求的15家,其中已为两家企业发放共4000万元贷款。

图片5

  闯!线上产品引领数字普惠金融业务发展

普惠金融事业部经理李芳介绍,疫情期间烟台分行普惠金融服务不松劲,累计支持小微企业复工复产85户、4.32亿元;做好续贷解困工作,为受疫情影响经营困难的20户小微企业办理无还本续贷1.87亿元;降低融资成本,先后发放2500余万元优惠利率贷款,助力小微企业复工复产。

烟台分行以小微e贷线上“三大产品”为抓手,积极推广普惠金融全流程线上服务模式。线上贷款带来的不仅是普惠贷款余额、普惠客户数的增长,还是个人有效客户、对公结算有效客户、金融资产1万元/5万元、代发工资、存款、结算等业务多点开花,真正以“数字普惠”引领业务发展。

今年以来,由于受疫情影响,同业间普惠产品同质化严重,普惠贷款利率同业竞争压力较大。针对线上普惠贷款增速放缓局面,烟台分行坚持“线上线下双轮驱动”,在确保风险可控前提下,加大线上普惠金融贷款投放力度,实现“让数据多跑路、让客户少跑腿、让服务提质效”。

“e抵快贷”是烟台分行2019年普惠业务增长的有力支撑点,今年以来,开展“点对点”营销,结合“走进市场、走进商圈、走进社区”三走进活动,实现批量获客;针对经营快贷利率优惠、贷款方便、可随借随还的优势,烟台分行通过“一对一”精准营销,向客户主动授信,为企业输送金融活水,有效缓解小微企业资金周转压力。同时,线上场景化成为主要获客渠道,除依托行内大数据资源的“结算贷”“金融资产支持贷”“泛交易链”“商户贷”“用工贷”等场景外,合理利用第三方平台数据,“税务贷”“政采贷”“跨境贷”等场景经营快贷均有业务突破。同时创新品种“医保贷”“人才贷”“顺丰贷”等也在营销推广中。

一季度,在做好防疫企业金融服务保障,和助力企业复工复产的同时,工商银行烟台分行通过灵活运用各类线上产品,实现线上抵质押融资业务快速发展,推动数字供应链融资业务规模化发展,抢占优质市场。在这个战疫之春,绽放出一朵服务社会经济和自身突破发展的金融之花。